Pilastro 3a: banca o assicurazione – cosa conviene?

Tre vie comuni

Il pilastro 3a può essere gestito presso una banca o un'assicurazione. Entrambi sono equiparati fiscalmente, ma si differenziano nella struttura e nella flessibilità.

3a bancario

Un conto o una soluzione in titoli presso una banca. I versamenti sono liberamente scelti entro l'importo massimo, un cambio di conto o una disdetta è in linea di principio possibile in ogni momento. Puro scopo di risparmio – senza protezione assicurativa integrata.

3a assicurativo

Una polizza previdenziale vincolata combina il risparmio con una protezione, ad esempio un capitale in caso di decesso o un esonero dal pagamento dei premi in caso di incapacità al guadagno. In cambio, di norma si è vincolati a una durata contrattuale fissa e a premi regolari – un'uscita anticipata può comportare perdite.

Titoli invece di interessi

Sia presso le banche sia presso le assicurazioni, la soluzione 3a può essere investita interamente o parzialmente in fondi o titoli. Ciò aumenta le opportunità di rendimento su un orizzonte di investimento lungo, ma comporta oscillazioni.

Lo scopo è determinante

Chi vuole restare flessibile e mantenere il controllo dei costi tende verso la banca. Chi vuole unire risparmio e protezione dei familiari in un unico prodotto valuta una soluzione assicurativa – consapevole del vincolo più lungo.