Warum mehrere 3a-Konten beim Bezug helfen
27. August 2026 · Redaktion
Das Problem beim Bezug
Guthaben aus der Säule 3a werden bei der Auszahlung separat vom übrigen Einkommen besteuert – zu einem reduzierten Satz. Trotzdem gilt: je grösser der ausbezahlte Betrag in einem Jahr, desto höher die Progression.
Die gängige Strategie
Wer mehrere 3a-Konten bei verschiedenen Anbietern führt, kann diese über mehrere Jahre verteilt beziehen statt auf einen Schlag. Das senkt tendenziell die Steuerbelastung pro Bezugsjahr, weil jeder Teilbezug separat und zu einem tieferen Satz besteuert wird.
Wie viele Konten sind sinnvoll?
Es gibt keine gesetzliche Vorgabe. In der Praxis eröffnen viele drei bis fünf Konten, gestaffelt über die letzten Erwerbsjahre vor der Pensionierung. Der Aufwand für die Kontoführung steigt mit jedem zusätzlichen Konto – ab einer gewissen Anzahl überwiegt der Verwaltungsaufwand den Steuereffekt.
Kantonale Unterschiede beachten
Die Höhe der Steuerersparnis hängt vom Wohnkanton und von der übrigen Einkommenssituation im Bezugsjahr ab. Ein Berater kann anhand der persönlichen Situation eine grobe Einschätzung geben.
3. Säule jetzt vergleichen
Kostenlos, unverbindlich – oder Rückruf anfordern.